Банковское право

ТАВРИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1

ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ



Симферополь - 1997 г.

РЕЦЕНЗИЯ НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ

________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
_______________________________________________________





ПЛАН

I. ВВЕДЕНИЕ

II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ

IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. В В Е Д Е Н И Е

В отличие от других социальных идей и политических
ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве
правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически
воспринято обществом как будущее государственного строя Украины. Решение
этой задачи связано не только с созданием современного
законодательства, обеспечением

законности деятельности государства и его органов, муниципальной
системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой
юстиции, независимого правосудия, но с преодолением достигшего опасных
пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во
всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное,
формирование высокого уровня правовой культуры общества и каждого
человека.

Необходимым условием развития этих процессов является их правовое
сопровождение и обеспечение государством - единственной на территории
страны политической организации, осуществляющей суверенитет, источник
которого - народ Украины. Но государство и право имеют не только
инструментальное значение и " самостоятельную ценность. Одновременно
это

право жить цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку
соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через
повышение ответственности, возложенной " на институты государственной
власти", решительные действия по экономическому, политическому и
социальному реформированию, созданию качественной " правовой базы для
таких

действий".

Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной
правовой грамотности государственных служащих и других лиц, занятых
юридической деятельностью. Общественная полезность и престижность этой
деятельности значительно возрастает в период революционных
преобразований, социальной конструкции общества, его новых
экономических и

политических ориентаций.

Профессионализм юриста заключается в его знании и умении
ориентироваться в различных отраслях права. Финансовое право занимает
ведущее место среди остальных отраслей права,так как в повседневной
жизни между физическими и юридическими лицами возникают постоянно
товарно-денежные отношения и любой юрист обязан знать как по закону
разрешать споры возникающие при этих отношениях.

Предложенная ниже тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ
НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА
ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна
в связи с переходам нашего общества от социалистических к
капиталистическим отношениям и как следствие этого интересна глубокая
правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.

II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или
товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило,
с уплатой процентов. Существуют три формы кредита - коммерческий,
банковский и государственный. Коммерческий кредит предоставляется одним
предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет
товарную форму. Банковский кредит предоставляется банками в денежной
форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими
лицами государству, которое является заемщиком для мобилизации
государством средств для финансирования государственных расходов,
особенно, когда государственный бюджет является дефицитным.
Государственный кредит выступает в разных формах: натурального займа;
выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных
кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.

Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух
форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает
государство и нарушений в данном случае, как правило, не встречается.

Согласно ст.4ст.Законом Украины “О банках и банковской деятельности”1
Украина формирует и использует собственные кредитные ресурсы, которые
составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах
предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан,
средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.

Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных
ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности.
Коммерческие банки при необходимости могут на договорных началах
занимать ресурсы один у другого, привлекать и размещать деньги в форме
депозитов, вкладов и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их
уставами (ст.29 Закона Украины “О банках и банковской деятельности).

В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине
является выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило,
эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины “О
залоге”2 . При этом стоимость залога должна быть не ниже самого кредита
и суммы процентов, оговоренных в договоре. При этом в договоре также
предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и
процентов по нему в оговоренные сроки.

Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению
кредита, объявляется неплатежеспособным.

При объявлении клиента неплатежеспособным банк обязан оповестить
клиента, его учредителей и основных кредиторов, орган, который
зарегистрировал устав клиента и опубликовать объявление о
неплатежеспособности клиента в прессе.

В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право
использовать следующие меры:

- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;

- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение
просроченной задолженности по кредиту выручку клиента от реализации
продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;

- передавать оперативное управление администрации, назначенной с
участием банка;

- реорганизовать должника;

- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества в
соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины “О банках и
банковской деятельности”).

Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия
в сфере кредитования. Так, в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с
финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином -
предпринимателем или учредителем либо собственником субъекта
предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта
предпринимательской деятельности заведомо ложной информации
государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения
субсидий, субвенций, дотаций кредитов либо льгот по налогам при
отсутствии признаков хищения - наказывается лишением свободы на срок до
трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься
определенной деятельностью на срок до трех лет.

Те же действия, если они совершенные повторно или причинили крупный
материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением
свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать
определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок
до пяти лет с конфискацией имущества.

III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ

Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к
валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото и металлы
иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за
исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделий из этих металлов,
а также лома этих металлов. Они накапливаются в банке в виде
афинованных (доведенных до наивысших проб согласно стандарту) запасов1 .

Операции с монетарными металлами на внешнем рынке проводит Национальный
банк Украины либо через банки уполномоченные им на ведение
внешнеэкономических операций.

Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами
должен иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к
ней соответствующее решение на право проведения этих операций.

К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с
монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные
следующие документы:

- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который
предусматривает работу с монетарными металлами;

- рекомендация регионального управления Национального банка Украины на
выдачу разрешения;

- рекомендация Государственной сокровищницы Национального банка
Украины;

- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые
непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;

- справка о наличии технических средств, которые необходимы для
выполнения операций с монетарными металлами.

Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными
металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для
приема и хранения монетарных металлов, а также соответствующее
оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к
Инструкции N243 от 27 09 1995 г. “О порядке выдачи лицензии
Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками
операций с валютными ценностями”.

В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного
оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:

- весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие
свидетельства об их проверке, которая проводится не реже одного раза в
год;

- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники
и т.п.);

- химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;

- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;

- эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным
требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с
монетарными металлами.

Квалификационные требования к эксперту коммерческого банка, который
осуществляет операции с монетарными оговорены в Приложении N2 той же
инструкции. Так, в частности там закрепляется, что для экспертов,
которые осуществляют операции с монетарными металлами необходимы:

- навыки работы с монетарными металлами;

- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные
металлы, промышленные и ювелирные изделия из драгоценных металлов;

- знания физико-химических особенностей драгоценных металлов и владение
физико-химическими методами их исследования;

- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов
в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;

- знание устройства весов и умение их использовать при определении веса
драгоценных металлов.

Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами,
которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия
Национального банка Украины по лицензированию коммерческих банков на
право проведения операций с валютными ценностями, к работе в которой
могут привлекаться специалисты Государственного хранилища Национального
банка Украины.

Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать
отчет про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного
контроля и лицензирования Национального банка Украины.

После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с
монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в
Государственное хранилище.



IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить
такую глубокую и обширную тему как ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ
НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА
ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако
фундаментальные понятия и базовые положения в указанной работе
приведены. Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым
отношениям по-российскому и по-украинскому законодательству несколько
отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому
же по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая
мысль немного опережает украинскую,что дает нашим законодателям
использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после
принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно
встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.

Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых
государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего
народа Украина станет демократическим и правовым государством.





V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА

1.Гражданское право.Часть 1.Учебник/ Под ред.Ю.К.Толстого,А.П.

Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.

2.Гражданский кодекс Украинской ССР: Нучн.-практ.коммент. Пер. с

укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и др. -К: Политиздат Украи-

ны,1981.- 639 с.

3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-

том Украины 28.06.1996г.

4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта
1991 г.

5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.

6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право
осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//
Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.

7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.

8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.

9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.

1 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991
г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234.

2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11
ноября.

1 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право
осуществления коммерческими банками операций с валютными
ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995
г.