До Октябрьской революции в России существовала четырехярус-
ная структура кредитной системы, приспособленная для обслужи-
вания рыночных отношений. Такую же структуру имели кредитные
системы западных стран.
В них входили:
- Центральный банк (1й ярус)
- Система коммерческих и земельных банков (2й ярус)
- Страховые компании (3й ярус)
- Ряд специализированных институтов (4й ярус)
К ноябрю 1917 г. фактически в России действовали 51 комер-
ческий и до 10 земельных банков с капиталом 824 и 92 миллиона
рублей соответственно.
14 декабря 1917 г. декретом Всероссийского Исполнительного
комитета банковское дело было об`явлено государственной моно-
полией, а все акционерные и другие коммерческие кредитные уч-
реждения национализированы и об`единены с Государственным бан-
ком.
В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и рынка
произошло возрождение разрушенной в годы революции и гражданс-
кой войны кредитной системы. Представлена она, однако, была
только двумя главными ярусами: Госбанком в качестве ЦБ и до-
вольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков,
кооперативных, коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной
кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кас-
сами. Все они базировались на кредитно-золотой основе и денег
и обслуживали потребности рыночного хозяйства.
В 30 произошла реорганизация кредитной системы, следствием
которой стали чрезмерное укрупнение и централизация. По су-
ществу, остался только одинЦентральный ярус, который включал в
себя Госбанк, Строительный банк и банк для внешней торговли.
Такая структура кредитной системы отражала не столько об`ек-
тивные экономические потребности народного хозяйства, сколько
политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриали-
зации и насильственной коллективизации. Кредитная система под-
гонялась под политические установки, лишенные в большинстве
своем экономической основы. Она стала заложницей политической
системы.
Результатом такой реорганизации стало лишение смысла поня-
тия "кредитная система", оно было заменено понятием "банковс-
кая система". Экономическая же сущность кредита, суть его ры-
ночного механизма была утеряна.
Банковская система оказалась органически встроена в команд-
но-административную модель управления, находясь в полном адми-
нистративном подчинении у правительства, прежде всего у ми-
нистра финансов, между тем как деятельность центробанка должна
иметь долговременные цели, а не служить эмиссионным источником
для покрытия дифицита госбюджета и финансирования гоударствен-
ных проектов.
Вместо разветвленной системы остались 3 банка и система
гострудсберкасс. Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в то
же время являлся центром краткосрочного кредитования и осу-
ществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Сов-
мещение эмиссионных функций и функции по расчетно-кассовому
обслуживанию клиентуры, монопольное закрепление их за одним
банком превращало Госбанк в орган госдарственного управления и
контроля. Кредитные отношения стали носить формальный харак-
тер. Госбанк обладал практически полной монополией на кредит-
ные ресурсы. На его счетах аккумулировались все свободные де-
нежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд.
Распределялись средства этого фонда централизованно в соот-
ветствии с утвержденными кредитнымми планами. Роль кредитных
учреждений на местах сводилась по сути к распределению креди-
тов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями
и на цели, предусмотренные планом. Банковские учреждения несли
ответственность, главным образом, перед вышестоящими органами,
а не клиентами.
За рамки кредитной системы была вынесена система страхова-
ния. Эти преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений
в самом широком смысле слова и переход на административную си-
тему управления.
Основные недостатки банковской системы, существовавшей до
реформы 1987 г:
1) Отсутствие вексельного обращения.
2) Выполнение банками роли госбюджета, на долю которого
приходилось списание долгов предприятий, особенно сельского
хозяйства.
3) Бесчисленные операции по кредитованию всех сфер хозяйс-
тва.
4) Потеря банковской специализации.
5) Мо нополизм вследствие отсутствия у предприятий альтер-
нативных источников кредита.
6) Низкий уровень процентных ставок.
7) Слабый контроль банков (контроль на базе кредита) за де-
ятельностью сфер экономики.
8) Неконтролируемая эмиссия кредитных и бумажных денег.
За годы советской власти было открыто немало наших банков
за границей. Однако, многие из них просуществлвали не так дол-
го.
Ряд банков был создан в 60е-7е банки всвязи с активизацией
торговых отношений с Западом. Вследствие монопольного положе-
ния Внешэкономбанка в сфере международных банковских операций,
загранбанки вскоре попали в кризисное положение.
Фактически, та сеть банковских учреждений, которые были
созданы при монополии Внешэкономбанка, существует и сегодня.
Предпринимаются только робкие попытки выйти на Европейский ры-
нок через создание оффшорных банков. Причина в том, что между-
народный бизнес наших банков еще достаточно узок. В лучшем
случае- это установление корреспондентских отношений, по кото-
рым проводятся самые примитивные операции.
Л И Т Е Р А Т У Р А
1. "Банковский портфель" (М. Соминтек, 1994 том 1)
2. "Банковский механизм управления экономикой" под редакцией Коробовой,
(Саратовский университет 1990)
3. "Банковское дело" под редакцией Колесникова, Кроливецкой.
(С-Пб. университет эк-ки и финансов 1993).
